Nubank Rewards vale mesmo a pena?

Depois de 4 anos de uso, esta é a minha experiência com o Nubank Rewards

Introdução

O Nubank é conhecido pelos seus produtos super descomplicados. Com o Rewards não é diferente. Ao contratar o serviço, é muito simples saber quantos pontos você irá acumular. Cada R$1, 1 ponto. Em cartões de crédito tradicionais era muito comum (ou ainda é?) que os pontos acumulados fossem atrelados ao dólar gasto, mesmo você fazendo compras em reais.

Além de ficar super difícil de prever quantos pontos seriam acumulados, porque teríamos que saber qual é a taxa de câmbio que aquele banco está usando e o valor do dólar varia todo dia, hoje com o dólar a mais de 5 reais, haja compra no cartão pra acumular algum ponto.

Outra comparação super interessante é que para programas de pontos de outras empresas, geralmente existe um catálogo pré-definido do que pode ser adquirido com os seus pontos e você precisa de fato ter pontos acumulados antes da compra. Super estranho eu ressaltar isso para alguém que não conhece o Rewards, porque parece óbvio que você precisa ter os pontos antes de comprar algo, não?

Na verdade, a maneira como o Nubank Rewards funciona é: você efetua uma compra no seu cartão de crédito. Quando quiser/tiver pontos suficientes, você seleciona a compra que gostaria de pagar com pontos e ganha um reembolso. Quando você quiser.

A minha intenção não era ficar aqui falando sobre o programa em si, mas mostrar como foi a minha experiência utilizando o programa. Eu irei ressaltar 3 variáveis que são fundamentais para o cálculo do custo-benefício:

1. Plano mensal ou anual

O plano anual, assim como em muitas assinaturas, tem uma vantagem em relação ao mensal. Então pagando de uma vez só acaba sendo mais vantajoso. Nos preços atuais, pagando o preço anual é como se você pagasse 10 meses ao invés de 12.

2. Valor gasto mensalmente na fatura

O Nubank deixa bem explícito no FAQ o mínimo que você tem que gastar em média anualmente para não ter prejuízo. A conta é relativamente simples: se o valor pago no plano mensal é de R$190, para que você consiga adquirir algo neste mesmo valor, você tem que ter 19.000 pontos ao final de um ano, considerando que a taxa de conversão é a cada 100 pontos, você resgata R$1. Para fazer 19.000 pontos, você tem que gastar uma média de R$1584 por ano.

3. Taxa de conversão do produto que você deseja

Como eu expliquei ali em cima, a maneira mais fácil de calcular qual é o valor mínimo da sua fatura, é considerar que a conversão seja para cada 100, você resgata R$1. Porém, existem algumas "promoções" onde a taxa de conversão é um pouco mais em conta. Por exemplo, casos onde produtos específicos eram para cada 80 pontos, R$1.

Na prática

• Como o valor anual é mais em conta, eu optei por esse plano. Eu sou cliente do Rewards desde Julho de 2017, então o dinheiro investido no Rewards até hoje foi de R$760.
• Eu assumi a responsabilidade de colocar todos os meus gastos no Nubank. Isso é muito difícil por dois aspectos: disciplina e limite. Assim como metade da população brasileira, o Nubank também não me dá o limite que eu gostaria, então eu deixo no Nubank todos os gastos ordinários do dia-a-dia + todas as minhas contas de casa.
  Fiz um gráfico para demonstrar mais ou menos o acompanhamento dos meus gastos. E digo "mais ou menos" porque algumas vezes tive que pagar fatura antecipadamente e o Nubank fica um pouco confuso ao mostrar o valor total da sua fatura quando há pagamento antecipado.

• A média de gastos mensal está em torno de R$4000. Além das contas de casa sendo pagas no cartão, também sou aquela pessoa que se oferece pra pagar a conta no restaurante, e tento ao máximo utilizar o cartão para outras pessoas afim de maximizar o acúmulo de pontos. Por isso há de ter uma disciplina grande para que você não se perca nas suas próprias contas.
• Na hora de converter os pontos, eu escolhi quase todas as vezes compras que tinham a taxa de conversão de 80/R$1. No começo do programa, a Netflix tinha um preço fixo, não importa qual valor você pagou na sua mensalidade, o valor de conversão eram 2600 pontos, e eu escolhi essa opção algumas vezes (eu estava super empolgada com o produto, poxa). Vou colocar a seguir uma tabela contendo todas as conversões que fiz:

Conclusão

Com uma média de R$4000 de gastos no cartão, em menos de 4 anos eu gastei um total de R$760 no Nubank Rewards e o retorno que eu tive direto na minha fatura foi de R$2234,59. O lucro foi de $1474,59! 🎊 🎉 💰 💵

Até agora estou super satisfeita com o programa e está valendo MUITO a pena. Se você quer começar a utilizar o Nubank Rewards, minhas dicas são:

1. Adquira uma disciplina financeira — isso vai te ajudar a usar o cartão de crédito com consciência.
2. O plano anual vale a pena, desembolsa essa graninha no início.
3. Os pontos não expiram — e o Nubank de tempos em tempos faz “promoções” e algumas lojas/categorias ficam disponíveis para conversão a 80 pontos por real gasto. Aguarde este momento para converter e maximizar o lucro.